Come Gestire il Cash Flow Insufficiente nel Tuo Business

13 settembre 2024 · Massimo Martinini · Aumentare il fatturatoBusinessPilloleVideo

Oggi parliamo di un argomento che può davvero mettere in ginocchio qualunque business, anche quelli che sembrano andare alla grande. Il cash flow insufficiente. Se mi segui da un po’ sai quanto è importante la gestione del denaro in qualunque tipo di azienda. Puoi avere il miglior prodotto del mondo, fare un sacco di vendite, ma senza una pianificazione finanziaria efficace, soprattutto del flusso di cassa, sei fuori dai giochi. In questa pillola ti spiego perché succede e cosa fare subito.

Questo è uno dei punti in cui il ruolo dell’imprenditore che lavora sull’azienda fa tutta la differenza: chi tiene i numeri sotto controllo decide, chi li subisce insegue.

Perché il cash flow è insufficiente (anche quando vendi tanto)

La maggior parte degli imprenditori si concentra solo ed esclusivamente sulle vendite. Senza considerare due cose fondamentali: quanto denaro entra effettivamente in cassa, e soprattutto quando entra. Il fatturato è un’illusione finché i soldi non sono davvero sul conto.

Magari hai una lista di ordini incredibile. Ma i clienti pagano in ritardo. Ci sono insoluti. Ci sono dilazioni che ti eri dimenticato. E intanto le spese restano lì, ferme, da pagare. Fornitori. Dipendenti. Tasse.

Se non hai più le entrate ma le uscite continuano, tutto il gioco si blocca. Ed è qui che aziende apparentemente in salute si trovano improvvisamente con l’acqua alla gola. Ne ho già parlato spiegando quanto conta tenere un cash flow positivo: è la differenza tra crescere e sopravvivere.

Strategia 1: fattura prima, non dopo

Il primo intervento riguarda la fatturazione.

Non c’è bisogno di aspettare la fine del mese o la consegna definitiva del prodotto o servizio per mandare le fatture. Puoi fatturare prima. Puoi gestire pagamenti anticipati, anche parziali. Ovviamente dipende da business a business. Ma sono tante le aziende che chiedono un anticipo proprio per sostenere i costi e tenere un flusso di cassa sostenibile.

Domandati onestamente: nella tua azienda, dove potresti spostare la fatturazione in avanti, anche solo di 15 giorni?

Strategia 2: ottimizza i costi (tutti, fissi e variabili)

Quando il flusso di cassa è in crisi, ogni euro speso male può metterti in estrema difficoltà. Devi tenere sotto controllo i costi fissi e cercare di ridurre dove possibile sia quelli fissi che quelli variabili.

Le aree su cui intervenire sono quasi sempre le stesse:

• Abbonamenti dimenticati, software che non usi più, servizi che pagavi per il vecchio business e che oggi non servono
• Contratti con i fornitori che si rinnovano in automatico senza che tu abbia ricontrattato le condizioni da anni
• Spese variabili che crescono in silenzio senza un controllo periodico

Fai un giro nelle uscite degli ultimi 3 mesi. Ti garantisco che troverai cose che non immaginavi nemmeno di pagare.

Strategia 3: negozia pagamenti più lunghi con i fornitori

Il terzo punto riguarda la gestione dei pagamenti ai fornitori. Se riesci a negoziare termini più lunghi, ad esempio passando da 60 a 90 giorni, ti regali un mese in più di respiro.

Un mese in più per ricevere i soldi dai clienti in ritardo. Un mese in più per sostenere le uscite. Un mese in più per tenere un cash flow positivo invece che andare in rosso.

Sembra una piccola cosa. Non lo è. Su un’azienda che muove cifre serie, 30 giorni di dilazione possono valere decine di migliaia di euro di liquidità disponibile.

Strategia 4: pianifica entrate e uscite (almeno a 6 mesi)

Tutto ciò che ti ho detto fin qui parte da un presupposto. Devi avere tutto monitorato.

Sono veramente troppi gli imprenditori, anche quelli che muovono svariati milioni, che trascurano la pianificazione finanziaria. Guardano il saldo del conto corrente di oggi e pensano di avere il controllo. Non ce l’hanno. Lo stesso vale per chi non sa pianificare a lungo termine senza sacrificare il presente: senza una visione a mesi resti sempre a inseguire.

Il punto è che devi sapere cosa succederà:

1. Tra un mese: quali entrate sono in arrivo, quali uscite sono certe
2. Tra tre mesi: l’IVA, le imposte, le scadenze ricorrenti
3. Tra sei mesi: gli investimenti programmati, le stagionalità del tuo settore

Se sai che tra due mesi devi versare l’IVA, e magari quei soldi nel frattempo li hai usati per altri movimenti, devi essere preparato. Non puoi scoprirlo il giorno prima della scadenza.

Non delegare tutto al commercialista

C’è una cosa che voglio dirti chiaramente. Troppi imprenditori delegano totalmente la parte finanziaria al commercialista. Il commercialista fa il suo lavoro, ma non sta dentro la tua testa di imprenditore. Lui non può sapere quali investimenti vorresti fare il mese prossimo, cosa stai trattando con un cliente importante, che a settembre vuoi assumere. Quelle informazioni le hai solo tu.

Avere sotto controllo il cash flow personalmente ti permette di pianificare le azioni in modo molto più efficace. Sai quando hai degli imprevisti, anzi: trasformi gli “imprevisti” in cose previste. E pianifichi gli investimenti che faranno crescere l’azienda.

In sintesi

Riassumo le cose importanti che dovresti tenerti.

• Non guardare solo quanto vendi. Guarda quando entrano effettivamente i soldi.
• Fattura prima, dove il business te lo permette, anche con acconti.
• Riduci i costi inutili e rinegozia tutto quello che è rinegoziabile.
• Dilata i pagamenti ai fornitori per allineare uscite ed entrate.
• Pianifica il flusso di cassa a uno, tre, sei mesi. Non basta guardare il conto oggi.

Tutto questo funziona solo se hai un’abitudine sotto controllo: monitorare le metriche giuste della tua azienda. I numeri ti dicono in anticipo dove sta andando il flusso di cassa del tuo business, molto prima che diventi un’emergenza.

Il cash flow insufficiente è un problema serio. Ma con una gestione attenta puoi evitarlo, o ridurlo tantissimo. Non si tratta solo di capire quanto vendi. Si tratta di sapere quando ricevi i pagamenti, di mettere in conto ritardi e insoluti, di controllare attentamente le spese.

Se anche tu stai affrontando questo problema o non hai la situazione pienamente sotto controllo, inizia subito. Il cambiamento parte da piccole azioni costanti. Inizia oggi e vedrai come il tuo business potrà crescere semplicemente cambiando alcune piccole cose.

Io sono Massimo Martinini, e ci sentiamo domani.