Pagare Te Stesso Prima: l'Ottavo Segreto dei Self-Made Milionari

18 ottobre 2022 · Massimo Martinini · PilloleVideo

Continuiamo il percorso attraverso i 21 segreti del successo dei self-made milionari di Brian Tracy. Siamo all’ottavo segreto, e in apparenza è il più semplice di tutti. Forse proprio per questo viene ignorato da quasi tutti. Il segreto si chiama: pagare te stesso prima.

Cosa significa davvero “pagare te stesso prima”

L’idea di base è questa: ogni volta che ricevi del denaro, metti subito da parte almeno il 10% in un conto separato, prima ancora di pagare qualsiasi bolletta o fare qualsiasi altra spesa. Non dopo aver pagato tutto il resto. Prima.

Brian Tracy cita una frase di Clement Stone che trovo davvero efficace: “Vi spetta una parte di quel che guadagnate. Se non riuscite a risparmiare, non avete dentro di voi il seme della grandezza.”

È una frase che colpisce, perché mette il risparmio non come una rinuncia, ma come un diritto che ti riconosci. Come il primo pagamento dovuto, quello verso te stesso. È lo stesso ragionamento che faccio quando parlo di prezzo e valore: riconoscere quanto vali è il punto di partenza di tutto.

Il calcolo che Tracy fa nel libro

Tracy fa un calcolo concreto che vale la pena riprendere. Se accantoni almeno 100 dollari al mese per tutta la vita lavorativa, investendoli in qualcosa che rende il 10% annuo, arrivi alla pensione con più di un milione di dollari.

La premessa è quella di iniziare presto e di non interrompere mai. Il meccanismo che rende possibile tutto questo è l’interesse composto, cioè la capacità del denaro di generare altri rendimenti su se stesso nel tempo. Più tempo passa, più l’effetto diventa esponenziale.

Il punto non è la cifra iniziale. Il punto è la costanza nel tempo.

La legge di Parkinson e il risparmio

Tracy introduce anche un concetto che mi sembra molto utile per capire perché molte persone faticano a mettere da parte soldi. Si chiama legge di Parkinson applicata alle finanze personali, e dice una cosa semplice: le spese crescono sempre in relazione al reddito.

In pratica, tendiamo a spendere quello che guadagniamo, più qualcosa in più. A prescindere da quanto guadagniamo. Se guadagni 1.500 euro al mese, spendi 1.600. Se guadagni 3.000, ne spendi 3.200. Il meccanismo è quasi automatico, e spesso avviene senza che ce ne rendiamo conto.

La conseguenza è che molte persone arrivano in pensione in difficoltà economica, non perché abbiano guadagnato poco nel corso della vita, ma perché hanno speso tutto ciò che guadagnavano man mano che lo ricevevano. Gli acquisti impulsivi, le spese non pianificate, le decisioni prese di pancia contribuiscono tantissimo a questo schema.

Come iniziare se non riesci ad accantonare il 10%

Tracy propone un approccio graduale che trovo veramente sensato. Se il 10% ti sembra impossibile, parti dall’1%. Accantona l’1% del tuo reddito all’inizio di ogni mese, prima di qualsiasi altra spesa. Vivi con il 99% restante.

Quando ti sei abituato, passi al 2%. Poi al 3%, poi al 4%. Nell’arco di un anno, racconta Tracy, molte persone riescono ad arrivare al 10%, e in alcuni casi anche al 15 o al 20%, senza sentire una differenza sostanziale nella qualità della propria vita.

Il meccanismo funziona proprio perché è graduale. Non ti chiede un sacrificio improvviso, ti chiede un aggiustamento lento che il cervello accetta molto più facilmente.

L’esercizio pratico suggerito nel libro

Tracy chiude il capitolo con un esercizio semplice:

• Apri oggi un conto dedicato esclusivamente ai risparmi
• Depositaci una cifra anche minima per cominciare
• Cogli ogni occasione per integrare quel conto
• Inizia a studiare come funzionano i rendimenti del denaro, leggi libri e approfondisci la disciplina finanziaria
• Non smettere mai di risparmiare, imparare e migliorare

Sono indicazioni pratiche, non teorie astratte. La parte dello studiare continuamente la finanza personale è una cosa che condivido in pieno: non si smette mai di imparare su come il denaro si comporta nel tempo. È la stessa logica per cui dico sempre di investire su te stesso: la conoscenza è il rendimento che nessuno può toglierti.

Il confronto con la visione di MJ DeMarco

Devo essere onesto: questo approccio non è quello che trovo più naturale per chi vuole fare impresa. C’è una logica alternativa, portata da MJ DeMarco ne “Il Codice del Milionario”, che dice una cosa diversa: costruisci un’azienda, vendila, incassa subito una cifra importante. Invece di risparmiare briciole per decenni, crei qualcosa di valore e ne monetizzi il valore in un colpo solo.

Io tendenzialmente mi ritrovo di più in questa visione. Mi piace l’idea di costruire qualcosa che cresce, che genera flusso di cassa ogni mese, che aumenta costantemente il suo valore. E gran parte di questo passa dal saper conoscere il proprio valore e dall’imparare a farti pagare di più per quello che offri. Quando arrivi al punto in cui guadagni abbastanza rispetto al tuo tenore di vita, mettere da parte il 10% diventa quasi automatico, senza sacrifici.

Detto questo, le due visioni non si escludono per forza. Se il tuo tenore di vita lo permette e stai costruendo qualcosa al tempo stesso, accantonare una quota ha un senso preciso. Il problema è quando si usa il risparmio come unica strategia per la ricchezza, senza costruire nulla che possa davvero moltiplicare il valore nel tempo.

Cosa tenere di questo segreto

Al netto del confronto tra teorie, c’è una cosa che trovo incontestabile in quello che scrive Tracy: molte persone spendono senza riflettere, acquistano di impulso e arrivano a fine mese con più debiti che risorse. Questa non è una questione di reddito. È una questione di abitudine.

Chiunque stia cercando di costruire una situazione finanziaria più solida deve prima di tutto smettere di essere vittima della legge di Parkinson. Darsi un minimo di contenimento nelle spese, rimandare le decisioni d’acquisto non urgenti, e iniziare a trattare il risparmio come un pagamento dovuto a se stessi: queste sono abitudini che, qualunque strada si voglia prendere, non possono far altro che aiutare. Sono le stesse abitudini che, alla lunga, ti mettono nelle condizioni di realizzare davvero i tuoi sogni.

La domanda che mi faccio è semplice: quante persone che conosci arrivano davvero in modo tranquillo a fine mese? E quante di quelle stesse persone, se ci pensi bene, guadagnano in realtà abbastanza, ma spendono tutto e anche di più?

Io sono Massimo Martinini, e ci sentiamo domani.